Копить на пенсию с первой зарплаты — программа Инвест-лайф

Всемирно известная журналистка Регина Бретт из Кливленда (США) — женщина с непростой судьбой. В 11 лет она осталась одна, без поддержки близких, в 16 страдала алкогольной зависимостью. В 20 лет она родила ребенка и всю жизнь воспитывала его одна. Она сумела победить рак груди в 41 год, и только в 45 лет встретила настоящую любовь и сделала блестящую карьеру в журналистике! На свое 45-летие она опубликовала 45 уроков, которые ей преподала жизнь. Благодаря тому, что она поняла и приняла эти важные жизненные уроки, остальные 45 лет стали более успешными, гармоничными и счастливыми. Один из ее потрясающих уроков звучит так: Копить на пенсию надо с первой зарплаты. Другие уроки см. здесь.

Ваша финансовая линия жизни

Когда Вам исполнится 90 лет, сможете ли Вы с уверенностью сказать, что начали копить на пенсию с первой зарплаты. Задумывались ли Вы над тем, что Вас ждет через 10, 20 или 30 лет? Давайте рассмотрим линию жизни среднестатистического человека, такого как Вы или я, с финансовой точки зрения.

копить на пенсию

Итак, если Вам сейчас 30-35 лет, то у Вы сейчас находитесь в активной фазе своей жизни. До пенсионного возраста Вам осталось порядка 28-33 лет. Согласитесь, что максимальный доход среднестатистический человек зарабатывает в период с 30 до 45-50 лет. Далее доход, как правило, в большинстве случаев начинает снижаться. Если Вы работаете по найму, то как Вы знаете, со временем, молодое поколение сменяет старшее.

Если Вам еще не исполнилось 55 лет, то у Вас есть еще время для того, чтобы скорректировать свое финансовое будущее.

Давайте представим себе, что завтра Вам выходить на пенсию. У Вас есть пенсионные накопления и официальный стаж работы? А если Вы самозанятый и не осуществляете пенсионные отчисления или делаете минимальные отчисления? Какая Вас ожидает старость — комфортная и обеспеченная или не совсем? На кого Вы будете рассчитывать? На своих детей или близких? А они будут в состоянии Вас содержать?

Какие пенсионные выплаты Вы получите от государства?

Абсолютно все граждане, вне зависимости от трудового стажа и произведенных пенсионных отчислений смогут рассчитывать на государственную базовую пенсию, составляющую в 2017 году 14 466 тенге (ежегодно сумма меняется).

Если у Вас есть официальный стаж, но нет достаточного дохода для исчисления пенсии, Вы можете рассчитывать на минимальную пенсию. В 2017 году размер минимальной пенсии составил 28 148 тенге.

Мы ни в коем случае не хотим каким-то образом умалить роль государства в социальном обеспечении граждан. В условиях рыночной экономики, каждый из нас должен рассчитывать на собственные возможности и создавать себе финансовую подушку безопасности с молодости.

А теперь призываем Вас задуматься, сможете ли Вы при отсутствии должных накоплений сохранить привычный для Вас уровень жизни на 28 148 тенге или на 14 466 тенге в месяц?

Как начать копить на пенсию?

Как начать копить на пенсию, если не с первой зарплаты, то хотя бы начать это делать сейчас?

Вы можете прямо сегодня открыть накопительную программу страхования Инвест-лайф.

Преимущества Инвест-лайф

  • Долгосрочная программа накопления. Программа открывается на 7, 10 или 15 лет;
  • Страховая защита, начиная с первого дня заключения договора страхования;
  • Страховые дивиденды — участие в прибыли страховой компании, доходность программы — от 10% и выше;
  • Заем на срочные нужды под залог страхового полиса под льготный % — Вы всегда можете взять заем в страховой компании под залог своего полиса, под низкий % (около 9% годовых). Проценты берутся только за фактически использованный период;
  • Возможность самостоятельно менять все параметры программы страхования — накапливаемую страховую сумму, страховое покрытие, срок страхования (возможность приостановления или досрочного расторжения договора).

Что необходимо для заключения договора страхования?

Для того, чтобы заключить договор страхования и рассчитать сумму страховой премии, Вам необходимо подать минимальный пакет документов:

  • Заполнить заявление на страхование;
  • Предоставить копии удостоверения личности Страхователя, Застрахованного, Выгодоприобретателя.
  • Оплатить страховой взнос.

Вы можете заполнить заявление на страхование у нас в офисе (наши контакты здесь) или мы можем выехать к Вам. Телефон для справки: +7 777 233 11 05.

Более подробно о программе страхования Инвест-лайф смотрите здесь.

 

 

 

 

 

 

Страхование во Вьетнаме. Почему страхование жизни там настолько популярно?

Из этой статьи Вы узнаете, насколько популярно страхование во Вьетнаме среди простого населения. Вьетнам является страной с развивающейся экономикой и значительным населением — 92 млн. человек. Чем нам может быть полезен опыт Вьетнама в накопительном страховании? Думаем, Вам будет интересно узнать, население этой страны активно пользуется программами накопительного страхования жизни. Рассмотрим причины такого финансового поведения.

страхование во Вьетнаме

Почему страхование во Вьетнаме настолько развито?

В настоящее время страхование во Вьетнаме развивается быстрыми темпами. На рынке страхования значительную долю занимают иностранные и международные компании. Так, из 18 действующих компаний по страхованию жизни, 17 представлены либо совместными предприятиями, либо являются полностью дочерними предприятиями иностранных страховщиков. Сейчас во Вьетнаме работают крупные life-компании из Великобритании, США, Канады, Японии, России.

Причина такого активного участия населения Вьетнама в страховании жизни объясняется прежде всего тем, государство не оказывает значительной поддержки населению в сфере социальной защиты.  К примеру, пенсию там выплачивают только тем, кто работал на государственной службе, и даже в этом случае размер пенсии мизерный. Такая политика государства вынуждает большинство населения самостоятельно заботиться о своем будущей пенсии, образовании своих детей, защите своих финансов и накоплении.

Какие программы страхования наиболее популярны?

страхование во ВьетнамеНесмотря на высокий уровень бедности во Вьетнаме, особенно в сельской местности, страхование жизни получило широкое распространение именно на селе, где не так много отделений коммерческих банков, и страховые премии собираются страховыми агентами.

Впрочем, условия и уровень жизни во Вьетнаме способствуют тому, что программы страхования открывают для себя и своих близких, как бедные, так и богатые люди.

Наиболее популярными продуктами по страхованию жизни являются программы, которые открывают родители для своих детей — на будущее образование или свадьбу. Большим спросом также пользуются программы страхования, позволяющие накопить на пенсию, т.е. открыть пенсионный аннуитет.

Чем опыт Вьетнама может быть полезен для нас?

Как мы видим из предыдущего текста население Вьетнама самостоятельно осуществляет накопления на будущую пенсию, образование и свадьбу детей, не рассчитывая на постороннюю помощь: будь-то государства или родственников. Такое отношение к планированию своего бюджета характерно для всех категорий населения — как богатых, так и малообеспеченных людей. И это правильный подход к жизни. Уже сейчас многим из нас приходится рассчитывать только на собственные силы, и задумываться о своем финансовом будущем необходимо, начиная с сегодняшнего дня.

Какие программы страхования популярны в Казахстане?

В Казахстане сейчас набирают популярность такие продукты накопительного страхования жизни, как:

  • Инвест-лайф. Накопительная программа + участие в прибыли страховой компании + страховая защита;
  • Образование. Возможность накопить на будущее образование детей + страховая защита;
  • Свадебный. Возможность накопить на будущую свадьбу детей + страховая защита;
  • Пенсионный аннуитет. Возможность выйти на пенсию досрочно — для женщин в 50 лет, для мужчин в 55 лет, при наличии достаточной суммы пенсионных накоплений.

Обо всех этих и других программах страхования читайте здесь.

При подготовке материала использована информация «Nomad Life» вестник №9, март 2017 года

 

Глоссарий по накопительному страхованию жизни

Если Вы еще ни разу не сталкивались с вопросами страхования жизни, то при знакомстве с накопительным страхованием жизни у Вас может возникнуть масса вопросов: кто такой застрахованный? Чем отличается выгодприобретатель от страхователя? Что такое выкупная сумма и т.д.? Ответы на эти и другие вопросы Вы сможете найти в этой статье — Глоссарий по накопительному страхованию жизни.

Здесь и далее будут использованы выдержки из Закона РК «О страховой деятельности».

Глоссарий по накопительному страхованию жизни

Общие понятия

глоссарий по накопительному страхованию Страхование — комплекс отношений по имущественной защите законных интересов физического или юридического лица при наступлении страхового случая или иного события, определенного договором страхования, посредством страховой выплаты, осуществляемой страховой организацией за счет своих активов. Иными словами, страхование — это защита на случай наступления непредвиденных обстоятельств, указанных в страховом полисе. При наступлении этих непредвиденных обстоятельств (смерти застрахованного, несчастного случая и других событий) страховая компания осуществляет выплату самому выгодоприобретателю, т.е. тому человеку, который был указан в полисе для получения страховых выплат.

Законодательство по страхованию —  Гражданский кодекс, Закон «О страховой деятельности», постановления Национального банка РК по страхованию. Также к важным документам для понимания условий страхования мы относим правила страхования, принятые в той страховой компании, в которую Вы обратитесь для приобретения страхового полиса.

Страховая защита — это защита в виде материального возмещения вреда, которая предоставляется Вам 24 часа в сутки/326 дней в году, на случай наступления непредвиденных обстоятельств, указанных в Вашем страховом полисе. Страховую выплату при этом Вам или Вашим наследникам выплатит страховая компания, с которой Вы заключили договор страхования. Поэтому после заключения договора страхования, Вы непременно должны известить об этом своих возможных наследников или других близких Вам людей, чтобы в случае наступления событий, указанных в полисе, они могли предоставить страховой полис в компанию, для осуществления выплат.

Страховой полис — это документ или другими словами договор страхования, подписывая который Вы выражаете согласие с теми условиями, которые указаны в Правилах страхования компании и в Вашем страховом полисе. Основные условия договора страхования — это страховая сумма, выкупная сумма, период страхования, основное и дополнительные покрытия (если они имеются), условия расторжения договора, порядок осуществления страховых выплат и т.д.

Андеррайтинг — это оценка риска наступления непредвиденных обстоятельств, от которых Вы намерены застраховаться. Другими словами, страховая компания оценивает вероятность наступления риска конкретно в Вашей ситуации. При этом рассматривается комплекс факторов — род деятельности (насколько Ваша профессия травмоопасна или насколько вредны условия производства, в которых Вы работаете, например), возраст, наличие вредных привычек, избыточный вес, наличие заболеваний и т.д. Оценка риска (андеррайтинг) напрямую влияет на размер страховой премии, которую Вы должны будете оплачивать за приобретение страховой защиты. Чем выше риск наступления событий, указанных в полисе, тем выше будет размер Вашего страхового взноса (страховой премии). Если андеррайтеры страховой компании посчитают, что риск наступления тех или иных событий, от которых Вы намерены застраховаться высоки, то страховая компания может отказать Вам в заключении договора страхования.

Хотите получить консультацию по накопительному страхованию жизни или заключить договор страхования? Звоните: +7 777 233 11 05. 

Стороны страхования

Страховщик — компания, осуществляющая страхование, которая обязана при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования (Выгодоприобретателю), в пределах определенной договором страхования суммы (страховой суммы). Поскольку наша компания является официальным партнером АО КСЖ «Номад Life», то страховщиком в Вашем случае будет выступать Номад Life.

Страхователь — юридическое или физическое лицо от 18 лет, заключившее договор страхования со Страховщиком. При этом Вы можете быть одновременно и страхователем и застрахованным, если Вы заключили договор страхования защиты собственной жизни и/или здоровья. В то же время, Вы можете приобрести страховой полис и в отношении другого человека. Например, родитель может застраховать своего ребенка, бабушка — внука и т.д. Соответственно, Вы будете оплачивать страховые премии в пользу застрахованного лица.

Застрахованный – физическое лицо, в отношении которого осуществляется страхование. Возраст Застрахованного по истечении срока действия страховой защиты не должен превышать 70 лет.

Дополнительный застрахованный – физическое лицо, в отношении которого осуществляется страхование только по дополнительному покрытию — на случай получения травмы в результате несчастного случая. Возраст Дополнительного Застрахованного по истечении срока действия страховой защиты не должен превышать 70 лет. В каких случаях это необходимо? К примеру, Вы можете заключить договор страхования, застраховав свою жизнь и здоровье. И в этот же полис страхования Вы можете дополнительно включить, например, своего ребенка и/или супруга, застраховав его/их на случай травм, полученных в результате несчастного случая.

Выгодоприобретатель – лицо, которое в соответствии с условиями договора страхования является получателем страховой выплаты.

Страховой взнос (страховая премия) — сумма денег, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику за принятие последним обязательств осуществить страховую выплату Выгодоприобретателю в размере, определенном договором страхования.

Страховая сумма — это максимальная сумма ответственности страховой компании, которая указывается в страховом полисе. Например, Вы приобрели программу накопительного страхования «Образование». Ваш ежеквартальный взнос составит 64 800 тенге. Страховая сумма при этом будет составлять 4,5 млн. тенге. Т.е. если до окончания договора страхования, наступит страховой случай, то компания выплатит выгодоприобретателю (наследнику) 4,5 млн. тенге.

Выкупная сумма — сумма денег, которую страхователь имеет право получить при досрочном прекращении действия договора накопительного страхования. Если Вы по какой-то причине решили прекратить договор страхования (переезд в другую страну, невозможность оплачивать страховые взносы и т.д.), то Вы можете досрочно расторгнуть договор страхования. При расторжении договора страхования Вы получите не всю сумму, на которую Вы застрахованы, а только выкупную сумму, которая будет указана в Вашем страховом полисе. Кроме того, при досрочном расторжении договора накопительного страхования Вы лишаетесь страховых дивидендов, которые Вы могли бы получить от страховой компании сверх Ваших накоплений как участник в прибыли компании.

Страховые дивиденды (инвестиционный доход) — это дивиденды, которые Вы получаете от страховой компании, участвуя в ее прибыли. Чем отличается договор накопительного страхования жизни от других договоров страхования? Страховая компания не зарабатывает на страховых премиях. Полученные страховые премии страховая компания вкладывает в государственные ценные бумаги, иностранную валюту, аккумулирует на банковском депозите, приобретает другие финансовые инструменты. Полученная прибыль от прироста стоимости финансовых инструментов распределяется между страхователями. Поэтому, приобретая полис накопительного страхования, Вы автоматически участвуете в прибыли компании и по истечении периода страхования получаете страховую сумму + страховые дивиденды в виде бонуса от страховой компании.

Хотите получить консультацию по накопительному страхованию жизни или заключить договор страхования? Звоните: +7 777 233 11 05. 

Страховая защита

Основное покрытие — это те непредвиденные обстоятельства, при наступлении которых страховая компания обязана произвести Вам или Вашим наследникам страховые выплаты. Основное покрытие указывается в страховом полисе. В программах накопительного страхования жизни основное покрытие — это

  • Дожитие застрахованного до окончания срока страхования
  • Смерть застрахованного в период действия договора
  • Вы также можете приобрести дополнительные покрытия, см. ниже.

Дополнительные покрытия (дополнительная страховая защита). При приобретении полиса накопительного страхования Вы можете оплатить дополнительную защиту при наступлении травм в результате несчастного случая, критических заболеваний и т.д. При этом, Вы оплачиваете, к примеру, за дополнительное покрытие +20 000 тенге в год к основной страховой премии, а при наступлении страхового случая, указанного в дополнительном покрытии, Вы сможете получить выплату в 1,5 млн. тенге. Эти цифры приведены в качестве примера. Какая будет сумма выплат в Вашем конкретном случае, будет указано в Вашем страховом полисе при заключении договора страхования.

Страховой случай — это те непредвиденные обстоятельства (события), указанные в Вашем страховом полисе, от которых Вы приобретаете страховую защиту и при наступлении которых страховая компания обязана выплатить Вам или Вашей семье страховые выплаты.

Страховые выплаты

Аннуитетные выплаты — страховые выплаты могут быть произведены как единовременно (одним платежом), так и ежегодно, равными платежами, в течении определенного периода времени. Например, при открытии программы страхования «Мои года — мои богатства» (пенсионных аннуитет) Вы будете получать страховые выплаты (или другими словами пенсию от страховой компании) в виде аннуитетных платежей, т.е. не сразу всю сумму накоплений, а с разбивкой этой суммы на ежемесячные (ежегодные) платежи.

Гарантированный срок выплаты — указанный в полисе период (в годах), в течение которого должны осуществляться аннуитетные выплаты, вне зависимости от того жив или умер Застрахованный.

Период накопления – период, с даты начала действия страхового полиса до даты окончания срока страхования, указанного в страховом полисе.

Хотите получить консультацию по накопительному страхованию жизни или заключить договор страхования? Звоните: +7 777 233 11 05. 

Накопить и приумножить!

Продукты накопительного страхования жизни:

Как партнер АО КСЖ «Номад Лайф» мы предлагаем Вам услуги накопительно-возвратного страхования:

пакет «Invest-Life»;
пакет «Образование»
пакет «Свадебный»
пакет «Валютный план»
пакет «Мои года — мое богатство» или пенсионный аннуитет.