Глоссарий по накопительному страхованию жизни

Если Вы еще ни разу не сталкивались с вопросами страхования жизни, то при знакомстве с накопительным страхованием жизни у Вас может возникнуть масса вопросов: кто такой застрахованный? Чем отличается выгодприобретатель от страхователя? Что такое выкупная сумма и т.д.? Ответы на эти и другие вопросы Вы сможете найти в этой статье — Глоссарий по накопительному страхованию жизни.

Здесь и далее будут использованы выдержки из Закона РК «О страховой деятельности».

Глоссарий по накопительному страхованию жизни

Общие понятия

глоссарий по накопительному страхованию Страхование — комплекс отношений по имущественной защите законных интересов физического или юридического лица при наступлении страхового случая или иного события, определенного договором страхования, посредством страховой выплаты, осуществляемой страховой организацией за счет своих активов. Иными словами, страхование — это защита на случай наступления непредвиденных обстоятельств, указанных в страховом полисе. При наступлении этих непредвиденных обстоятельств (смерти застрахованного, несчастного случая и других событий) страховая компания осуществляет выплату самому выгодоприобретателю, т.е. тому человеку, который был указан в полисе для получения страховых выплат.

Законодательство по страхованию —  Гражданский кодекс, Закон «О страховой деятельности», постановления Национального банка РК по страхованию. Также к важным документам для понимания условий страхования мы относим правила страхования, принятые в той страховой компании, в которую Вы обратитесь для приобретения страхового полиса.

Страховая защита — это защита в виде материального возмещения вреда, которая предоставляется Вам 24 часа в сутки/326 дней в году, на случай наступления непредвиденных обстоятельств, указанных в Вашем страховом полисе. Страховую выплату при этом Вам или Вашим наследникам выплатит страховая компания, с которой Вы заключили договор страхования. Поэтому после заключения договора страхования, Вы непременно должны известить об этом своих возможных наследников или других близких Вам людей, чтобы в случае наступления событий, указанных в полисе, они могли предоставить страховой полис в компанию, для осуществления выплат.

Страховой полис — это документ или другими словами договор страхования, подписывая который Вы выражаете согласие с теми условиями, которые указаны в Правилах страхования компании и в Вашем страховом полисе. Основные условия договора страхования — это страховая сумма, выкупная сумма, период страхования, основное и дополнительные покрытия (если они имеются), условия расторжения договора, порядок осуществления страховых выплат и т.д.

Андеррайтинг — это оценка риска наступления непредвиденных обстоятельств, от которых Вы намерены застраховаться. Другими словами, страховая компания оценивает вероятность наступления риска конкретно в Вашей ситуации. При этом рассматривается комплекс факторов — род деятельности (насколько Ваша профессия травмоопасна или насколько вредны условия производства, в которых Вы работаете, например), возраст, наличие вредных привычек, избыточный вес, наличие заболеваний и т.д. Оценка риска (андеррайтинг) напрямую влияет на размер страховой премии, которую Вы должны будете оплачивать за приобретение страховой защиты. Чем выше риск наступления событий, указанных в полисе, тем выше будет размер Вашего страхового взноса (страховой премии). Если андеррайтеры страховой компании посчитают, что риск наступления тех или иных событий, от которых Вы намерены застраховаться высоки, то страховая компания может отказать Вам в заключении договора страхования.

Хотите получить консультацию по накопительному страхованию жизни или заключить договор страхования? Звоните: +7 777 233 11 05. 

Стороны страхования

Страховщик — компания, осуществляющая страхование, которая обязана при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования (Выгодоприобретателю), в пределах определенной договором страхования суммы (страховой суммы). Поскольку наша компания является официальным партнером АО КСЖ «Номад Life», то страховщиком в Вашем случае будет выступать Номад Life.

Страхователь — юридическое или физическое лицо от 18 лет, заключившее договор страхования со Страховщиком. При этом Вы можете быть одновременно и страхователем и застрахованным, если Вы заключили договор страхования защиты собственной жизни и/или здоровья. В то же время, Вы можете приобрести страховой полис и в отношении другого человека. Например, родитель может застраховать своего ребенка, бабушка — внука и т.д. Соответственно, Вы будете оплачивать страховые премии в пользу застрахованного лица.

Застрахованный – физическое лицо, в отношении которого осуществляется страхование. Возраст Застрахованного по истечении срока действия страховой защиты не должен превышать 70 лет.

Дополнительный застрахованный – физическое лицо, в отношении которого осуществляется страхование только по дополнительному покрытию — на случай получения травмы в результате несчастного случая. Возраст Дополнительного Застрахованного по истечении срока действия страховой защиты не должен превышать 70 лет. В каких случаях это необходимо? К примеру, Вы можете заключить договор страхования, застраховав свою жизнь и здоровье. И в этот же полис страхования Вы можете дополнительно включить, например, своего ребенка и/или супруга, застраховав его/их на случай травм, полученных в результате несчастного случая.

Выгодоприобретатель – лицо, которое в соответствии с условиями договора страхования является получателем страховой выплаты.

Страховой взнос (страховая премия) — сумма денег, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику за принятие последним обязательств осуществить страховую выплату Выгодоприобретателю в размере, определенном договором страхования.

Страховая сумма — это максимальная сумма ответственности страховой компании, которая указывается в страховом полисе. Например, Вы приобрели программу накопительного страхования «Образование». Ваш ежеквартальный взнос составит 64 800 тенге. Страховая сумма при этом будет составлять 4,5 млн. тенге. Т.е. если до окончания договора страхования, наступит страховой случай, то компания выплатит выгодоприобретателю (наследнику) 4,5 млн. тенге.

Выкупная сумма — сумма денег, которую страхователь имеет право получить при досрочном прекращении действия договора накопительного страхования. Если Вы по какой-то причине решили прекратить договор страхования (переезд в другую страну, невозможность оплачивать страховые взносы и т.д.), то Вы можете досрочно расторгнуть договор страхования. При расторжении договора страхования Вы получите не всю сумму, на которую Вы застрахованы, а только выкупную сумму, которая будет указана в Вашем страховом полисе. Кроме того, при досрочном расторжении договора накопительного страхования Вы лишаетесь страховых дивидендов, которые Вы могли бы получить от страховой компании сверх Ваших накоплений как участник в прибыли компании.

Страховые дивиденды (инвестиционный доход) — это дивиденды, которые Вы получаете от страховой компании, участвуя в ее прибыли. Чем отличается договор накопительного страхования жизни от других договоров страхования? Страховая компания не зарабатывает на страховых премиях. Полученные страховые премии страховая компания вкладывает в государственные ценные бумаги, иностранную валюту, аккумулирует на банковском депозите, приобретает другие финансовые инструменты. Полученная прибыль от прироста стоимости финансовых инструментов распределяется между страхователями. Поэтому, приобретая полис накопительного страхования, Вы автоматически участвуете в прибыли компании и по истечении периода страхования получаете страховую сумму + страховые дивиденды в виде бонуса от страховой компании.

Хотите получить консультацию по накопительному страхованию жизни или заключить договор страхования? Звоните: +7 777 233 11 05. 

Страховая защита

Основное покрытие — это те непредвиденные обстоятельства, при наступлении которых страховая компания обязана произвести Вам или Вашим наследникам страховые выплаты. Основное покрытие указывается в страховом полисе. В программах накопительного страхования жизни основное покрытие — это

  • Дожитие застрахованного до окончания срока страхования
  • Смерть застрахованного в период действия договора
  • Вы также можете приобрести дополнительные покрытия, см. ниже.

Дополнительные покрытия (дополнительная страховая защита). При приобретении полиса накопительного страхования Вы можете оплатить дополнительную защиту при наступлении травм в результате несчастного случая, критических заболеваний и т.д. При этом, Вы оплачиваете, к примеру, за дополнительное покрытие +20 000 тенге в год к основной страховой премии, а при наступлении страхового случая, указанного в дополнительном покрытии, Вы сможете получить выплату в 1,5 млн. тенге. Эти цифры приведены в качестве примера. Какая будет сумма выплат в Вашем конкретном случае, будет указано в Вашем страховом полисе при заключении договора страхования.

Страховой случай — это те непредвиденные обстоятельства (события), указанные в Вашем страховом полисе, от которых Вы приобретаете страховую защиту и при наступлении которых страховая компания обязана выплатить Вам или Вашей семье страховые выплаты.

Страховые выплаты

Аннуитетные выплаты — страховые выплаты могут быть произведены как единовременно (одним платежом), так и ежегодно, равными платежами, в течении определенного периода времени. Например, при открытии программы страхования «Мои года — мои богатства» (пенсионных аннуитет) Вы будете получать страховые выплаты (или другими словами пенсию от страховой компании) в виде аннуитетных платежей, т.е. не сразу всю сумму накоплений, а с разбивкой этой суммы на ежемесячные (ежегодные) платежи.

Гарантированный срок выплаты — указанный в полисе период (в годах), в течение которого должны осуществляться аннуитетные выплаты, вне зависимости от того жив или умер Застрахованный.

Период накопления – период, с даты начала действия страхового полиса до даты окончания срока страхования, указанного в страховом полисе.

Хотите получить консультацию по накопительному страхованию жизни или заключить договор страхования? Звоните: +7 777 233 11 05. 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *